«Утром — деньги, вечером — стулья»: изучаем финансовую грамотность на примерах из русской классики
Фотографии: Wikimedia Commons. Иллюстрация: Юлия Замжицкая
Герои произведений из школьной программы совершают не только нравственные, но и финансовые ошибки — и это отличный повод устроить небольшой урок экономической грамотности прямо на занятии по литературе. Объясняем на примерах из классиков: почему не стоит брать айфон в кредит, что такое социальная инженерия на примере «12 стульев» и как сделать стартап на рыбьей чешуе.
А. Островский «Бесприданница»
Карандышев: Вот и обед сегодня для меня обойдется недешево.
Огудалова: А этот обед ваш я считаю уж совсем лишним — напрасная трата.
Карандышев: Да если б он стоил мне вдвое, втрое, я б не пожалел денег.
Огудалова: Никому он не нужен.
Карандышев: Мне нужен.
Знаменитая пьеса написана в далеком 1878 году, но тема, которую поднимает автор, актуальна по сей день: речь о статусном, показном потреблении.
Юлий Карандышев — небогатый чиновник; он живет на скромное жалованье, но отчаянно старается попасть в «высший свет». Наконец, ему представляется такая возможность: он берет в жены бесприданницу Ларису, которую окружают исключительно обеспеченные люди. Правда, молодого жениха никто не воспринимает всерьез, и тот, чтобы доказать, что он достоин высшего общества, приглашает купцов к себе на обед. При этом тратит на этот фарс круглую сумму. Ничего не напоминает?
Сегодня многие покупают на последние деньги или в кредит деньги новый айфон или престижный автомобиль, ходят в дорогие рестораны, — в общем, делают все, чтобы казаться выше статусом. Люди думают, что так их будут больше уважать.
- Вывод 1: тратить деньги нужно с умом.
Не стоит покупать предметы роскоши только для того, чтобы казаться круче. Карандышев, например, так и не добился расположения гостей — они лишь посмеялись над его усилиями.
- Вывод 2: формируйте активы и избавляйтесь от пассивов.
Все покупки можно условно разделить на две категории: активы (то, что увеличивает ваш доход), и пассивы (то, что не приносит дохода или его уменьшает). Например, автомобиль может быть активом, если он помогает вам лучше работать и больше зарабатывать, или пассивом, если вы покупаете его для поддержания статуса.
М. Булгаков «Мастер и Маргарита»
«Женщины наскоро, без всякой примерки, хватали туфли. Одна, как буря, ворвалась за занавеску, сбросила там свой костюм и овладела первым, что подвернулось, − шелковым, в громадных букетах, халатом и, кроме того, успела подцепить два футляра духов.
Ровно через минуту грянул пистолетный выстрел, зеркала исчезли, провалились витрины и табуретки, ковер растаял в воздухе так же, как и занавеска. Последней исчезла высоченная гора старых платьев и обуви, и стала сцена опять строга, пуста и гола».
Во время представления в театре «Варьете» Воланд и его свита устроили в зале денежный дождь и открыли прямо на сцене салон с заграничными предметами роскоши. «Фирма совершенно бесплатно производит обмен старых дамских платьев и обуви на парижские модели и парижскую же обувь» — кто откажется от такого щедрого предложения?!
Но когда сеанс черной магии подошел к концу, артисты вместе с реквизитом испарились, а свежие купюры оказались резаной бумагой. Те, кто обменял свою одежду на новую, остались в нижнем белье, а подарки профессора и его помощников превратились в «пшик».
- Вывод 1. Не ведитесь на «аттракционы неслыханной щедрости».
Манящие речи в стиле «обменяй старую вещь на новую совершенно бесплатно» или «закажи прямо сейчас и получи подарок» — в лучшем случае маркетинговый ход, а в худшем — откровенный обман.
- Вывод 2. Проверяйте тех, кому доверяете свои деньги.
В романе зрители соблазнились предметами роскоши, а в жизни чаще ведутся на предложение быстрых и легких денег. Мошенники наживаются на нашей алчности: они организуют финансовые пирамиды, запускают яркую рекламную кампанию и обещают большой доход без особых усилий. Как только фирма соберет достаточно взносов, она просто испаряется, а участники остаются ни с чем. После этого вернуть деньги практически невозможно. Перед тем, как вложить средства в сомнительный проект, стоит проверить компанию в белом и черном списках Банка России.
И. Тургенев «Безденежье»
Жазиков: »А денег необходимо нужно где-нибудь достать… У кого бы занять? Вот вопрос…
(Слышен звонок) Чёрт возьми, опять кредитор! А Матвея я услал за сахаром! (Звонок) Не могу ж я сам отворить этому чёрту дверь… (Звонок) Кредитор, должно быть, бестия. (Звонок.) Вишь, как нагло звонит…»
Тимофей Жазиков — молодой дворянин, который покинул богатую усадьбу родителей, чтобы устроить свою жизнь в Петербурге. Вот только ни денег, ни навыков, чтобы эти деньги заработать, у Жазикова нет. Он прозябает в арендованном доме, который нечем топить, пьет чай без сахара и прячется за ширму при каждом звонке в дверь, так как задолжал доброй половине города. Но при этом упорно продолжает жить в столице не по средствам: заказывает свой портрет у французского художника, планирует разжиться новой одеждой и всё ищет, у кого бы перезанять…
Поведение Тимофея Петровича — пример бездумной расточительности. Разжившись ассигнациями, он сразу же заказывает новый костюм — вместо того, чтобы купить дров или вернуть хотя бы часть долгов.
- Вывод 1. Постоянно жить в долг — плохая идея.
Во-первых, вас будут постоянно донимать кредиторы. Это как минимум неприятно. Во-вторых, важно тщательно рассчитывать свои силы прежде, чем занимать деньги. Как показывает практика, чаще всего люди не справляются с долгами из-за того, что изначально неправильно оценили свои возможности.
- Вывод 2. Перезанимать — еще более плохая идея.
Некоторые люди так увлекаются кредитами, что не замечают, как долги становятся неподъемными. Обычно в такой ситуации человек старается срочно «перезанять». Но если в панике хватать новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме. Есть много законных инструментов, которые помогут в трудной жизненной ситуации — реструктуризация, ипотечные и кредитные каникулы. В самом крайнем случае должник может объявить себя банкротом.
- Вывод 3. Старайтесь жить по средствам.
Жазиков снимает дорогую квартиру в центре Петербурга, в то время как у него есть богатая усадьба за городом. На дрова и сахар денег нет, но герой везет дядюшку в модный ресторан и угощает шампанским. Повторимся: правильно расставляйте приоритеты при планировании расходов!
И.Ильф и Е.Петров «Двенадцать стульев»
— Деньги вперед, — заявил монтер, — утром — деньги, вечером — стулья или вечером — деньги, а на другой день утром — стулья.
— А может быть, сегодня — стулья, а завтра — деньги? — пытал Остап.
— Я же, дуся, человек измученный. Такие условия душа не принимает.
— Но ведь я, — сказал Остап, — только завтра получу деньги по телеграфу.
— Тогда и разговаривать будем, — заключил упрямый монтер
Остап Бендер — обаятельный аферист, умный, тонкий и невероятно изобретательный. Все, кто читал произведение или смотрел его экранизацию, очарованы этим персонажем. Из-за этого как-то сглаживается тот факт, что по сути своей Остап — злостный мошенник. К тому же он — превосходный психолог: жертвы его обаяния добровольно отдают ему «ключи от квартиры, где деньги лежат». Сегодня его «талант» имеет специальное название — социальная инженерия.
- Вывод 1. Будьте осторожны с предоплатой.
Даже самые умные и осторожные люди иногда попадаются на уловки аферистов. Не следует безоговорочно верить собеседнику, если он, например, пытается выманить у вас оплату раньше, чем передаст товар. Или, как Бендер, просит отдать ему вещь сейчас, а завтра обещает ее оплатить. Также стоит задуматься, если вас просят внести предоплату, чтобы якобы забронировать вещь за собой.
- Вывод 2. Насторожитесь, если вас торопят или настойчиво пытаются в чем-то убедить.
Великий комбинатор Бендер обладал невероятным даром убеждения. Сегодня мошенники действуют более жесткими методами: они торопят и давят на жертву, чтобы у нее не было возможности спокойно все обдумать и взвесить. Злоумышленники требуют немедленно перевести деньги, срочно оплатить какую-либо услугу, как можно скорее назвать секретный номер, пароль или код. Запоминаем: явный прессинг, обещание золотых гор или настойчивое убеждение в чем-то — верный признак, что вы имеете дело с аферистами.
Н. Гоголь «Мертвые души»
«Если вы хотите, — подхватил сурово и отрывисто Костанжогло, полный нерасположенья духа, — разбогатеть скоро, так вы никогда не разбогатеете; если же хотите разбогатеть, не спрашиваясь о времени, то разбогатеете скоро».
Во втором томе поэмы Гоголь описывает человека, с которого каждому предпринимателю стоило бы взять пример: речь о хозяйственном помещике Константине Федоровиче Костанжогло. Он слыл в губернии поистине гениальным бизнесменом, но не потому что ему удалось заработать целое состояние, а благодаря своему отношению к труду и работникам.
Во-первых, барин сам постоянно работал. Он не давал балов и обедов, не пытался произвести впечатление на других помещиков. Костанжогло предпочитал инвестировать в собственное хозяйство, в своих крестьян: «нет у тебя скотины, вот тебе лошадь, вот тебе корова, вот тебе телега… Всем, что нужно, готов тебя снабдить, но трудись». Политика героя была проста — если твой работник богат, то ты сам будешь богат.
Во-вторых, он видел бизнес-идею там, где её не видели другие: «рыбью шелуху сбрасывали на мой берег в продолжение шести лет сряду промышленники, ну куды ее девать? Я начал из нее варить клей, да сорок тысяч и взял». Или: «накопилось шерсти, сбыть некуда — я и начал ткать сукна, да и сукна толстые, простые — по дешевой цене их тут же на рынках у меня и разбирают».
- Вывод 1. Правильно расставляйте финансовые приоритеты.
Умение экономить, не превращаясь в скрягу, — настоящее искусство. Свое дело всегда требует финансовых вложений для развития — и это гораздо важнее, чем произвести впечатление на знакомых престижным автомобилем или фотографиями из дорогостоящего отпуска.
- Вывод 2. Ищите возможности там, где их не видят другие.
Оглянитесь вокруг — иногда возможности для стартапа лежат прямо у нас под ногами, просто мы их не замечаем. Кстати, сегодня начинающим предпринимателям помогает государство: можно получить налоговые льготы или гарантии по кредитам, пройти обучение и т. д. (подробнее о мерах поддержки можно узнать здесь).
