В ЦИАН назвали города с исчезнувшей выгодой от льготной ипотеки

03.05.2021

0 2 3 minutes read

В Ростове-на-Дону, Ярославле, Барнауле и Самаре из-за роста цен переплата по льготной ипотеке стала больше, чем по кредитам на старых условиях. Выгода сошла на нет в Москве и Перми и остается минимальной в Петербурге, Казани и Краснодаре

Фото: Семен Лиходеев/ТАСС

В трети российских городов с развитыми рынками первичного жилья выгода от условий ипотечной госпрограммы на новостройки под 6,5% годовых сошла на нет из-за роста цен, свидетельствуют результаты исследования аналитиков ЦИАН.

В компании подсчитали, что сейчас в крупных городах страны по госпрограмме можно приобрести 84% квартир в новостройках. Год назад показатель составлял 91%. Меньше всего выбор таких квартир в Сочи — только 12% первичного рынка города подходят под параметры программы. В столице доля подходящих под программу квартир в первичном предложении за год снизилась с 76% до 62%.

Как считали

Аналитики собрали данные о первичных рынках в городах с населением от 500 тыс. жителей. В выборку вошли города, в которых на площадке ЦИАН выставлено на продажу не менее 500 квартир в новостройках. При расчетах не учитывались лоты в сданных корпусах, а также лоты, которые продаются не по договору долевого участия (ДДУ). Доступность рассчитывалась, исходя из заложенного в программе лимита по кредиту 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти и 6 млн руб. для остальных регионов. В качестве первого взноса взяли 20% как наиболее распространенный в сделках 2020 года показатель. Максимальная стоимость квартиры для столичных регионов в расчетах составляет, таким образом, 15 млн руб., для остальных городов — 7,5 млн руб. Всего в исследование включили 24 города.

В девяти из 24 городов льготная ипотека перестала работать, отмечают аналитики. К такому выводу они пришли, сравнив переплату по кредиту, взятому до запуска госпрограммы (по старым ценам и ставке 7,82%) и в 2021 году (по ставке 5,92%). На сегодняшних условиях переплата оказалась выше всего в Ростове-на-Дону (+6%, или 123 тыс. руб.) и Ярославле (+6%, или 127 тыс. руб.).

В список городов, где льготная ипотека стала невыгодной, также вошли Барнаул (+3%, или 65 тыс. руб.) и Самара (+1%, или 12 тыс. руб.). В Перми и Москве переплата по госпрограмме примерно сравнялась с прежними условиями. В Санкт-Петербурге и Казани переплата по госпрограмме лишь на 1% ниже, чем по старым ставкам. В Краснодаре выгода льготной ипотеки ограничивается 2% переплаты.

Изменения в основных ипотечных параметрах за год действия госпрограммы

Город

Доля квартир в новостройках, доступных по ипотечной госпрограмме

Динамика среднего бюджета предложения и первоначального взноса для покупки жилья по госпрограмме

Как переплата по кредиту по льготной ставке отличается от переплаты по кредиту по несубсидируемой ставке год назад

Доля ежемесячного платежа в семейном бюджете до госпрограммы

Доля ежемесячного платежа в семейном бюджете через год после запуска госпрограммы

Липецк
100%
25%
-8%
21%
24%

Киров
100%
5%
-28%
28%
25%

Ярославль
100%
30%
6%
22%
27%

Рязань
99%
14%
-15%
22%
23%

Челябинск
99%
18%
-11%
22%
24%

Пенза
99%
15%
-23%
26%
26%

Ростов-на-Дону
99%
36%
6%
20%
25%

Волгоград
98%
27%
-4%
24%
28%

Пермь
98%
30%
0%
25%
30%

Барнаул
98%
32%
3%
22%
28%

Ижевск
98%
15%
-7%
25%
27%

Воронеж
97%
6%
-29%
30%
27%

Краснодар
95%
27%
-2%
22%
26%

Самара
92%
28%
1%
23%
27%

Новосибирск
90%
9%
-22%
27%
26%

Уфа
85%
6%
-20%
28%
26%

Тюмень
84%
6%
-27%
25%
23%

Казань
80%
27%
-1%
34%
41%

Нижний Новгород
80%
21%
-9%
33%
36%

Красноярск
75%
16%
-16%
25%
26%

Екатеринбург
72%
24%
-4%
29%
34%

Сочи
12%
254%

Москва
62%
51%
0%
32%
38%

Санкт-Петербург
91%
26%
-1%
21%
25%

В среднем
84%
47%
-7% (без учета Сочи)
26% (без учета Сочи)
28% (без учета Сочи)

Данные: Аналитический центр ЦИАН

«В Сочи условиям льготной ипотеки удовлетворяет крайне незначительная доля существующего предложения, так как цены там стали почти московскими, а лимиты остались региональными», — пояснили «РБК-Недвижимости» в ЦИАН, отметив, что из-за крайне низкого объема доступного предложения средняя нагрузка на домохозяйство и уровень переплаты по кредиту для города не рассчитывались.

Средний по стране бюджет предложения в новостройках за год вырос на 22%, с 4,2 млн до 5,2 млн руб. Самый существенный рост — на 40% — отмечен в Сочи. Второе место — у Ростова-на-Дону (36%), третье — у Барнаула (32%). В первую десятку по этому показателю также входят:

Ярославль (30%);
Пермь (30%);
Самара (28%);
Казань, Краснодар, Волгоград (по 27%);
Санкт-Петербург (26%).

В Москве средний бюджет предложения увеличился за год на 24%. Средний размер ежемесячного платежа по ипотеке также вырос — в среднем по стране на 10%, столице — на 51%. Это второй после Сочи (254%) показатель. На третьем месте — Ростов-на-Дону (36%), на четвертом — Барнаул (32%), пятое разделили Ярославль и Пермь (по 30%).

«Из-за роста цен на недвижимость за год средний размер ежемесячного платежа по льготной ипотеке, даже несмотря на сниженную ставку, теперь выше, чем ежемесячный платеж по кредиту, который выплачивают заемщики, взявшие кредит год назад по старым ценам, — отмечается в исследовании. — Более чем на 20% платеж по кредиту вырос в Ростове-на-Дону, Барнауле, Ярославле. В Москве ежемесячный платеж стал выше на 17%, в Санкт-Петербурге — на 18%».

В некоторых городах 15%-ного первого взноса уже не хватит на покупку квартиры с заложенным в госпрограмме лимитом. Хуже всего в этом отношении ситуация в Сочи — чтобы уложиться в сумму кредита, накопить придется 38% стоимости жилья. В Москве потребуется 18%-ный первый взнос,

«Сложная ситуация наступит сразу после отмены льготного ипотечного кредитования. Цены останутся прежними, зато переплата увеличится значительно, — резюмирует руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов. — Льготное ипотечное кредитование помогло решить жилищный вопрос для тысячи россиян сегодня, однако ограничило такую возможность тем, кто планировал покупку через несколько месяцев, когда льготной ипотеки уже не будет».

Читайте также: