Пресс-релиз: Плохая кредитная история: как исправить

Кредитная история (КИ) – это досье, в котором присутствуют данные о кредитах, займах заемщика и качестве выполнения обязательств по ним. Если в КИ попали негативные данные, она портится, и получить деньги в долг от банка или микрофинансовой организации становится сложно или невозможно. Клиент оказывается вынужден решать, что делать с плохой кредитной историей. Ее можно улучшать и исправлять, но надо знать, как это сделать.

Почему портится кредитная история?

Банки или МФО обязаны передавать данные обо всех займах и кредитах, а также внесенных и просроченных платежах. За счет этой информации формируется кредитная история. Она может испортиться по следующим причинам:

• просрочки по вине заемщика. Причина, почему клиент перестал платить, при этом, не играет никакой роли. Информацию о просрочке банк или МФО сразу заносит в КИ.

• Мошеннические действия посторонних лиц. Если кредит оформлен преступниками без ведома клиента, никто погашать его не будет. И КИ добросовестного человека будет испорчена.

• Ошибки на стороне кредитной организации. При передаче данных иногда случаются технические сбои. Кроме того, ошибиться может сотрудник МФО или банка при занесении сведений в информационные системы.

Узнать точную причину появления негативной КИ можно, получив отчеты из БКИ и проанализировав их.

Как восстановить КИ?

Независимо от причин появления негативной КИ, ее придется восстанавливать, чтобы вернуть доверие кредиторов. После этого появится возможность снова брать кредиты и займы.

Если в КИ обнаружены ошибки банка, МФО, следует обратиться в кредитную организацию с письменным требованием внести корректировку в переданные данные. Обновлять информацию в БКИ по заявлению клиента они обязаны, если никакой просрочки не было. Если в отчете БКИ оказались данные о кредитах или займах, которые человек никогда не брал, придется обратиться в полицию, а затем решить с кредитной организацией вопрос об аннулировании договора.

При получении отрицательного решения по просьбе о внесении корректировок от МФО или банка, придется исправлять ошибки через обращение в БКИ, а иногда и в суд.

Изменять данные о реальных нарушениях клиентом обязательств по кредитным договорам в КИ запрещено. Вернуть доверие кредиторов при этом можно, закрыв старые просрочки, а затем заключая новые кредитные договоры и своевременно выполняя по ним все обязательства.

В каких случаях нельзя исправить КИ?

Злостные неплательщики по кредитам и займам вряд ли смогут исправить свою КИ. Для внесения корректировок в данные КИ у них нет оснований. Взять новый кредит, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, они также не смогут. Доступ к кредитным продуктам для них будет закрыт на многие годы даже после погашения всех просрочек.

Способы исправления КИ

Единственный вариант, как исправить плохую КИ законно, если она испортилась по вине заемщика – заняться ее улучшением. Рекомендуется воспользоваться последовательно несколькими займами или кредитами, выполнить по ним все обязательства своевременно и поднять свой кредитный рейтинг. Постепенно старые просрочки перестанут играть существенную роль, и в глазах кредиторов клиент снова станет надежным заемщиком.

Есть несколько способов исправления КИ:

• Кредитная карта. Одобряют их легче стандартных кредитов. Для улучшения КИ не обязательно запрашивать кредитный лимит на сотни тысяч рублей. Главное, активно пользоваться кредиткой и не допускать новых просрочек. Кредитный рейтинг начнет постепенно расти уже через 2-3 месяца.

• Микрозаймы. МФО охотно выдают займы с плохой КИ. Для повышения кредитного рейтинга надо взять и своевременно погасить 1-5 микрокредитов. Часто компании предлагают новым клиентам скидки, акции или беспроцентные займы. Пользуясь этими предложениями, можно снизить финансовые затраты на улучшение КИ.

• Специальные программы от банков и МФО. В рамках программы клиент получает не только кредиты или займы на небольшие суммы, но и консультации сотрудников кредитной организации. На каждом этапе программы сумма, предоставляемая в долг, будет увеличиваться.

Для улучшения КИ клиенты могут воспользоваться также картами и программами рассрочки от банков, чтобы свести к минимуму расходы. Но они часто доступны только тем, кто еще не сильно подпортил свою репутацию.

Источник