Что такое SWIFT и может ли современная банковская система обойтись без него?
Несмотря на то, что рядовые клиенты банков редко сталкиваются системой SWIFT, эта аббревиатура снова у всех на устах. “Отключение от SWIFT” звучит как нечто устрашающее, с родни отключению от Интернет, только в банковской системе. Но что такое SWIFT на самом деле, как работает и можно ли вообще без него обойтись? Как вы наверняка догадались, само слово “SWIFT” — это аббревиатура. Она расшифровывается как “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications” (международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей). Система была основана, когда появилась необходимость унифицировать и упростились денежные переводы между банками разных стран в связи с ростом количества финансовых операций на мировых рынках. Это произошло в далеком 1973 году. Соучредителями организации выступили более 200 банков из 19 стран.
SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей
Зачем нужен SWIFT и как он работает
Вопреки распространенному мнению, SWIFT, по сути, не является платежной системой, такой как, к примеру, MasterCard или Visa. Принцип ее работы можно сравнить с мессенджером, таким как WhatsApp. СВИФТ выполняет ту же функцию — обеспечивает безопасный обмен информацией, только в качестве пользователей выступают финансисты.
С помощью этой системы во всем мире банки и другие финансовые организации обмениваются платежными поручениями, финансовой документацией, подтверждают сделки и т.д. К ней подключены в настоящий момент более 11 тысяч. организаций из более чем 200 стран мира.
Обмен информацией о распоряжениях, передаче ценностей и денежных средств осуществляется по сети SWIFTNet. Она работает по такому же принципу, что и Интернет. Особенность SWIFT заключается в том, что система, в отличие от тех же Visa или Mastercard, работает исключительно на межбанковском уровне.
обмен сообщений в системе SWIFT осуществляется с использованием специальных сообщений
Взаимодействие между участниками сети происходит посредством пересылки сообщений, содержащих все необходимые сведения об операции. Чтобы два участника могли пересылать друг другу информацию, у них должны быть SWIFT коды, которые присваиваются системой. Сами сообщения имеют определенную унифицированную структуру, состоящую из заголовка и текста. Когда участнику сети нужно отправить платеж либо подтвердить сделку, он создает сообщение, указывает реквизиты и пересылает его в операционный центр в зашифрованном виде по сети SWIFTNet. Для отправки таких сообщений существуют специальные терминалы.
Контрагент расшифровывает полученное сообщение, проверяет на корректность и дальше определяет его судьбу. Если претензий к сообщению нет, оно пересылается адресатам. В противном случае возвращается отправителю.
Организация SWIFT обеспечивает безопасность и стабильность канала, по которому передаются сообщения. В настоящее время ее департаменты находятся в разных странах мира. Доход сообщество получает от программного обеспечения.
За последние 50 лет только две страны были отключены от SWIFT — Иран и КНДР
Может ли SWIFT отключить страну от системы
SWIFT представляет собой частную независимую организацию, владельцами которой выступают более трех тысяч членов. Наблюдают за ее работой центробанки10 стран с крупнейшей экономикой. Так как решение принимается коллективно, теоретически отключение страны от SWIFT является сложным процессом, поэтому крайне маловероятным. Кроме того, сама организация SWIFT постоянно подчеркивает, что обеспечивает лишь безопасность работы сети, и не является инструментом санкций.
Однако в мире уже есть два прецедента, когда страны отключали от системы — Иран и Северную Корею. Поэтому на практике санкции мирового сообщества, в первую очередь Европейского союза, могут привести к отключению страны от канала передачи данных.
Есть ли альтернативы SWIFT
В настоящее время средств связи гораздо больше, чем было в 70-е годы прошлого столетия. Поэтому с технической точки зрения SWIFT перестал быть настолько значимой и безальтернативной системой, как было ранее. Свои аналоги этой системы имеются у многих крупных стран. К примеру, у КНР работает CIPS, система, которая поддерживает транзакции в юанях. Евросоюз создал систему INSTEX для финансовых операций с Ираном. Собственная система имеется и у США.
В России существует собственная альтернатива SWIFT — СПФС (система пересылки финансовых сообщений)
Россия также не является исключением — в качестве альтернативы СВИФТ в 2014 году была создана система СПФC. Она полноценно начала работать в 2017 году, то есть стала поддерживать транзакции в любых валютах. Еще одно преимущество СПФC — система может передавать сообщения в формате SWIFT, однако работает независимо от сети SWIFTNet.
В настоящее время к СПФС подключено около 400 банков. В том числе есть более 30 участников из 9 других стран. В основном к системе присоединяются банки ЕАЭС (Белоруссия, Казахстан, Армения и т.д.). Также доступ к системе есть у дочерних структур российских банков в Швейцарии и Германии.
На нашем Яндекс.Дзен-канале вас ждет еще больше увлекательных материалов, которые небыли опубликованы на сайте.
Но, безусловно, отключение от SWIFT является серьезным ударом по банковской системе любой страны. Несмотря на наличие альтернатив, общепринятым стандартом остается СВИФТ. Это можно сравнить с мессенджерами. Если все ваши знакомые и родственники пользуются, к примеру, WhatsApp, вам придется его установить, несмотря на то, что вы любите больше Telegram или Viber.
Однако отключение SWIFT не отрезает банковскую систему от остального мира полностью, а лишь замедляет и усложняет ее работу. В конце концов, банки как-то работали и до появления SWIFT. К слову, когда-то люди вообще обходились без банков. Где в те далекие времена хранили деньги, можно почитать здесь.
Если подытожить все вышесказанное, очевидно, что финансовые операции не остановятся без и в XXI веке. Однако отчасти пострадает бизнес, так как возникнут задержки при выполнении международных финансовых операций. Напоследок предлагаю ознакомиться еще с одним увлекательным материалам о том, что такое курсы валют и почему они меняются.
