Что будет с процентами по вкладам и кредитам после снижения ставки ЦБ
Снижение ключевой ставки, которую Банк России сегодня опустил с 8% до 7,5% годовых, традиционно повлияет на стоимость кредитов и вкладов. Проценты по вкладам большинство банков, как это обычно происходит, снизит в течение нескольких дней, проценты по кредитам банки будут опускать значительно медленнее. Тем не менее к концу года средняя рыночная ставка по ипотеке может стать однозначной, а предложение доходности по вкладу около 6% будет считаться редкой удачей.
Как отметили в Банке России, несмотря на уже произошедшее снижение ставок по вкладам, приток средств граждан в банки продолжается. «Происходил приток средств домашних хозяйств на долгосрочные рублевые депозиты и текущие счета и отток с краткосрочных рублевых депозитов. Это отражает нормализацию структуры банковских сбережений населения», — говорится в релизе ЦБ по ключевой ставке.
Ускорился рост и корпоративного кредитования, отметили в Банке России. «Восстанавливалось необеспеченное потребительское кредитование, а в ипотечном сегменте наблюдался существенный рост. Поддержку кредитной активности оказывали как правительственные программы льготного кредитования, так и произошедшее в апреле-июле снижение ключевой ставки», — отметили в ЦБ.
Несмотря на низкие ставки в банках, люди пока в целом настроены сберегать и продолжают открывать долгосрочные рублевые вклады
Банк России не стал давать в релизе по ключевой ставке никакого сигнала о возможной ее динамике на ближайших заседаниях совета директоров до конца года (их еще два: 28 октября и 16 декабря). По словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, «пространство для дальнейшего снижения ключевой ставки сузилось». Однако новых снижений показателя в ближайшие месяцы исключать нельзя.
Что со вкладами
Учитывая, что до конца года ключевая ставка может быть снижена еще на 0,5-1%, до уровня 6,5-7%, ставки по вкладам опустятся к концу года также в среднем на 1%, говорит эксперт «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк.
Индекс ставок по вкладам FRG100, рассчитываемый Frank RG на базе 450 вкладов из 59 банков, на 16 сентября составил 6,24%. «Дополнительное снижение ключевой ставки в конце октября может привести к тому, что максимальные ставки по вкладам физлиц к концу года могут упасть до 5-6%. Возможности выбора инструментов с доходностью выше инфляции и умеренным риском заметно сузились», — подчеркивает Миронюк. Банк России ожидает, что по итогам 2022 года инфляция в РФ составит 11-13%, в 2023 году — 5-7%.
